”Verden bliver mere og mere kompleks”

År for år er skattereglerne blevet mere indviklede og pensionsområdet mere reguleret. Der er kommet særregler for, hvordan man kan overdrage ens formue til sine børn, hvilket bliver yderligere kompliceret af, at mange i dag er i et forhold med dine, mine og vores børn. Kompleksiteten gør, at der er behov for en anden form for rådgivning end den gang, man blot skulle vælge mellem tre forskellige løsninger. Her ser jeg det sådan, at uanset størrelsen på ens formue og kompleksiteten i ens familieforhold, skal man altid kræve en individuel rådgivning, der tager udgangspunkt i ens liv.

Man kan så indvende, at det kommer til at handle mere om følelser end økonomi, og det er faktisk sådan, det er. Og det er det eneste rigtige, fordi alle menneskers liv er forskellige.

I dag handler det langt mere om behov, og hvilke livsværdier man har. Familien er vigtig, og derfor er det vigtigt at få talt om, hvad man gerne vil give videre til sine børn – også af ens formue. Nogen vil måske så tænke, at formue- og investeringsrådgivning bare er blevet til en hyggelig kaffesnak. Tværtimod, tænker jeg. Der er kommet en langt større alvor, fordi det er store spørgsmål, der kommer på bordet. Det er den snak, som mange godt ved, de bør tage, men det kan bare være virkelig vanskeligt at få det gjort.

Det forstår jeg, for det kan være grænseoverskridende at blive mødt med spørgsmålet om, hvordan dine nærmeste ville have være stillet, hvis du var gået bort i går? Eller at blive bedt om at se tilbage på et liv, hvor du pludselig var blevet alvorlig syg og ikke længere selv kunne træffe beslutninger og så få spørgsmålet: Hvordan ville din virksomhed og dine pårørende have været sikret?

Alt, der handler om investering og rådgivning vil derfor være individuelt. Der findes ikke en opskrift eller data, man kan putte ind i en algoritme, når man har brug for de svar. De digitale løsninger kan være gode til nogle ting, men refleksionerne som opstår i samspillet mellem den, der spørger, og den, der svarer, kommer ikke med. At forholde sig til investering og formue handler ikke bare om kroner og ører, men om hvordan man kan leve et godt liv og for de fleste også, hvordan de kan give det bedste videre til deres børn. Dermed bliver det vigtigt også at forstå, hvordan man kan sikre sig med fx testamente og fremtidsfuldmagt.

Min anbefaling er derfor, at man opsøger en rådgiver, der har viden, erfaring og kan stille de spørgsmål, der gør, at man kan træffe den rigtige beslutning. Man skal kunne følge sig tryg ved, at det er en person, der kender regler og muligheder til bunds og følger med i udviklingen. En person, som kan pege på andre, hvis man fx har behov for juridisk rådgivning. Som kan se gennem kompleksiteten, så man får den løsning, der matcher bedst – og måske også får en aha-oplevelse med hjem i tasken.