Sådan sparer du op til en tidlig pensionstilværelse

I mit daglige arbejde taler jeg med mange kunder. Her oplever jeg i stigende grad, at kunderne henvender sig, fordi de selv ønsker at bestemme, hvornår de vil gå på pension, og hvordan banken kan hjælpe med at opnå deres mål.

Læg en plan
Helt grundlæggende taler jeg med kunderne om at starte med at lægge en plan og få lavet den så konkret som mulig. Det kræver blandt andet, at du spørger sig selv: Hvad er mine planer for livet? Vil jeg altid arbejde fuld tid eller måske gå ned i tid senere i livet? Hvornår vil jeg gerne stoppe med at arbejde? Hvad er mine økonomiske behov, når jeg går på pension?

Er du virksomhedsejer, skal du også forholde dig til, hvad der skal ske med din virksomhed. Skal den sælges eller lukkes ned? Er det en enkeltmandsvirksomhed, skal du overveje, om virksomheden har en salgsværdi, eller om den er bundet op på værdien af dig som person.

Når du lægger en plan, vil jeg også opfordre til at gøre den fleksibel, så du ikke sætter dig for stramt økonomisk. Man skal også huske at leve livet, for ingen af os ved, hvornår det slutter. Så det er en balancegang at lave den helt rigtige plan.

Sæt penge ind på din pensionsopsparing og spar skattepenge
Har du en virksomhed med en fornuftig drift og økonomi, kan du overveje muligheden for at optimere skattebetalingen af virksomhedens og dit overskud.

I 2024 betaler du topskat, hvis din indkomst efter AM-bidrag overstiger 588.900 kr. Her kan det måske være en fordel at sætte noget ekstra ind på din pension, så du slipper for at betale topskat. På den måde kommer du til at spare penge, som du i stedet kan bruge som pensionist. Du skal dog være opmærksom på de mange regler på området, herunder om det kan være en fordel at lade en del af overskuddet blive i virksomheden.

Fordel din opsparing ud
Når du opretter en pensionsopsparing, kan du først få udbetalt pengene 3-5 år før din folkepensionsalder. Det giver dig mindre frihed over din pensionsopsparing. Derfor råder jeg også altid mine kunder til at spare op på flere måder.

Med en aktiesparekonto bestemmer du, hvornår du vil have beløbet udbetalt, og beskatningen er stort set den samme som på en pensionsopsparing og derfor også mere fordelagtig end at have pengene stående i likvide midler. Der er dog en begrænsning på, hvor stort beløb du kan sætte ind på en aktiesparekonto om året.

Placering af din opsparing er naturligvis også en vigtig del af planlægningen, og jeg anbefaler generelt, at opsparinger med en tidshorisont over 3 år placeres i værdipapirer for at give mulighed for et højere afkast, end hvis opsparingen står kontant på kontoen.

For mange er investering i mursten en tryg måde at finansiere sin pension. Selvom renterne ikke er så fordelagtige som for bare 2 år siden, viser historien, at det er mest økonomisk fordelagtigt at eje frem for at leje en bolig.

Går du og drømmer om selv at kunne vælge, hvornår du vil gå på pension – eller hvor meget du vil arbejde senere i livet – vil jeg råde dig til at kontakte din bankrådgiver, så du kan få økonomisk rådgivning, og I sammen kan lægge en plan, der passer til dig og der, hvor du er i livet.